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小微企業融資成本連續四個季度下降
來源:    2019-09-12 09:00:00

  近年來,小微企業、民營企業融資問題一直是我國深化金融服務改革的重點。今年的《政府工作報告》中明確提出,金融要服務實體經濟,解決小微企業發展中“融資難、融資貴”的難題。銀行作為支持小微企業和民營企業的主力軍,今年以來不斷加大服務實體經濟的力度。

  銀保監會數據顯示,2019年二季度末,銀行業金融機構用于小微企業的貸款余額達35.63萬億元,其中單戶授信總額1000萬元及以下的普惠型小微企業貸款余額為10.7萬億元,同比增長26.6%。

  在銀行發力信貸支持的同時,小微企業、民營企業的金融服務“獲得感”也得到明顯提升。《證券日報》記者查閱部分上市民企年報發現,有上市公司的銀行融資成本同比下降,以及獲得銀行較高授信額度。

  五大行上半年貸款余額

  較上年末均實現增長

  “中小企業融資需要解決的是融資難、融資貴、融資慢,銀行在這三個問題上都做了很多。”民生銀行首席研究員溫彬在接受《證券日報》記者采訪時表示,從取得的成效來看,在融資難方面,監管機構通過定向降準等貨幣政策的結構性引導,使得銀行加大了對民營企業和中小微企業的支持力度。

  數據更能直觀體現出銀行對小微企業、民營企業支持力度的加大。《證券日報》記者梳理上市銀行半年報發現,針對小微企業的普惠金融貸款數據已是披露的“標配”項目,且著墨不少。以五大行為例,均將小微企業貸款相關服務、數據作為專項進行具體披露。從數據來看,五大行今年6月末的小微企業貸款余額均較上年末實現增長。值得一提的是,中國農業銀行、中國工商銀行已階段性實現2019年《政府工作報告》提出的今年國有大型商業銀行小微企業貸款增長30%的要求。

  中國銀行2019年半年報顯示,該行積極貫徹落實國家支持小微企業發展的政策措施,持續改進完善普惠金融服務,穩步提升小微企業服務質效。6月末,普惠型小微企業貸款余額3792億元,較上年末增長27.07%,高于全行各項貸款增速;客戶數近40萬戶,高于年初水平。上半年投放貸款平均利率4.59%。小微企業貸款質量穩定可控。

  中國建設銀行上半年圍繞緩解小微企業“融資難、融資貴”問題,豐富產品供給,拓展服務內涵,完善服務模式。6月末,普惠金融貸款余額8311.22億元,較上年末新增2210.47億元;普惠金融貸款客戶數122.59萬戶,較上年末新增20.79萬戶。

  中國農業銀行2019年上半年按照“互聯網化、數據化、智能化、開放化”的思路,積極推進普惠金融數字化轉型。截至2019年6月末,普惠型小微企業貸款余額5109.17億元,較上年末增長1364.89億元,增速達36.45%,高于全行貸款增速27.65個百分點;有貸客戶數94.69萬戶,比上年末增加22.37萬戶。

  中國工商銀行2019年半年報顯示,2019年6月末,普惠型小微企業貸款余額為4402.38億元,比年初增加1301.24億元,增長42.0%。2019年上半年累放貸款平均利率4.53%,比2018年全年下降0.42個百分點。

  交通銀行在半年報中表示,報告期末,普惠型小微企業貸款余額和客戶數較上年末分別增加人民幣294.34億元和16,623戶,增幅分別為27.22%和18.97%;當年新發放的普惠型小微企業貸款平均定價較上年下降58個基點,階段性達成監管“兩增兩控”目標。民營企業貸款較上年末增長5.95%,高于貸款平均增速。

  小微企業融資綜合成本

  下降超1個百分點

  小微企業在獲得銀行加大支持力度的同時,“金融服務獲得感”也在不斷提升。美國得克薩斯農工大學經濟系終身教授、西南財經大學經濟與管理研究院院長甘犁表示,小微企業的融資成本已經連續四個季度下降,從分項指標來看,銀行業金融機構利率已經連續下降,非銀行業金融機構成本雖然有所上升但幅度不大,如何降低非銀行金融機構的融資供給成本應成為普惠金融接下來的重要工作之一。

  從數據來看,銀保監會副主席周亮近日在國務院政策例行吹風會上透露,截至今年6月末,全國小微企業貸款余額達35.6萬億元,其中普惠型小微企業的貸款余額達10.7萬億元,增速達14.27%,比各項貸款增速高7.14個百分點。上半年,新發放普惠型小微企業貸款利率是6.82%,比2018年全年平均利率水平下降0.58個百分點。此外,通過減免信貸相關費用,相關融資成本下降了0.57個百分點。兩者合計后,小微企業融資綜合成本下降超過1個百分點,階段性地完成了這個目標。

  另外,融資成本下降、流動性增強,在上市公司財報方面也有數據體現。上交所數據顯示,今年年初至今已有28家公司控股股東質押比例下降至80%以下。目前,共有25家披露獲得紓困基金支持,還有一批公司通過引進戰略投資者、債務重組等方式增強其流動性支撐。

  具體到上市公司而言,以民營企業京漢實業投資集團股份有限公司(以下簡稱:京漢股份)為例,據其2019年半年報顯示,在融資情況方面,銀行貸款的融資余額為68285.71萬元,成本區間為4.9%-8.5%。相比去年同期,京漢股份銀行貸款融資余額為62700萬元,成本區間為5.7%-8.5%。

  此前遭遇流動性危機的東方園林,去年9月份先后獲得了民生銀行等多家銀行超過64億元的授信,和15億元的信貸支持,以緩解流動性問題。據東方園林2019年半年報顯示,公司本部共在各家金融機構獲得授信額度99.20億元,已使用授信額度35.35億元,尚未使用授信額度63.85億元,與銀行等金融機構保持長期良好合作關系。

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